Metodologia scorului de bonitate

Ce este scorul de bonitate?

Un numar de la 0 la 100 care rezuma, la data calculului, cat de solida financiar si cat de conforma este o firma, pe baza datelor publice: ultimele bilanturi depuse la ANAF, statusul fiscal, dosarele din instante si datele din Registrul Comertului. Scorul se traduce intr-o clasa de risc de la A la E, iar clasa intr-o limita de credit sugerata.

Ce date intra in calcul?

• Bilantul anual depus la ANAF: 20 de indicatori derivati din activ, pasiv, cifra de afaceri, rezultat, datorii, creante, stocuri, disponibilitati, pe ultimii doi ani disponibili.
• Statusul fiscal din ANAF: activ / inactiv, inregistrare TVA, anulare din oficiu.
• Litigii din portalul instantelor: dosare de insolventa sau faliment ca debitor.
• Registrul Comertului (date deschise): starea firmei, data infiintarii, cod CAEN principal.
• Benchmark CAEN: mediana fiecarui indicator pe firmele cu acelasi cod CAEN principal, pentru context.

Care sunt criteriile eliminatorii?

Inainte de orice punctaj, verificam sapte situatii. Daca una e adevarata, firma primeste clasa E si scorul nu se mai calculeaza:

1. Starea in Registrul Comertului este diferita de „functiune" (dizolvare, lichidare, radiere, suspendare).
2. Firma este declarata inactiva fiscal de ANAF.
3. Codul de TVA a fost anulat din oficiu.
4. Capitalurile proprii sunt negative sau zero.
5. Cifra de afaceri din ultimul bilant este zero.
6. Nu exista bilant depus pentru ultimii doi ani.
7. Firma este debitor intr-un dosar de insolventa sau faliment.

Cum se aduna punctele?

Cei 20 de indicatori sunt grupati in cinci categorii. Fiecare categorie are o pondere fixa in scorul total; in interiorul categoriei, fiecare indicator primeste puncte pe o scara cu praguri, aceeasi pentru toate firmele. Ponderile sunt in ordinea de mai jos, de la cea mai mare la cea mai mica:

1. Solvabilitate - autonomie financiara, grad de indatorare, acoperirea datoriilor din capitaluri.
2. Lichiditate - lichiditate curenta si imediata, fond de rulment, durata de incasare a creantelor.
3. Profitabilitate - marja neta, rentabilitatea capitalurilor si a activelor.
4. Marime si dinamica - cifra de afaceri, evolutia ei si a rezultatului, vechimea firmei.
5. Conformitate - status fiscal, TVA, litigii informative, vechimea ultimului bilant.

Cum se traduce scorul in clasa?

Cum se deriva limita de credit sugerata?

Limita este o sugestie, nu o decizie. Se calculeaza in cinci pasi, aceiasi pentru toate firmele:

1. Se porneste de la cifra de afaceri si capitalurile proprii din ultimul bilant.
2. Se reduce daca fondul de rulment este negativ.
3. Se inmulteste cu un coeficient al clasei de risc (A cel mai mare, D cel mai mic; E nu primeste limita).
4. Se rotunjeste la o valoare uzuala.
5. Se plafoneaza la un maxim absolut.

Valorile de intrare (cifra de afaceri, capitaluri proprii, fond de rulment, clasa) apar pe raport. Coeficientii si plafonul sunt fixi si nepublicati. Poti suprascrie limita in cont, cu justificare, iar istoricul ramane pentru audit.

Cand se recalculeaza scorul?

• La depunerea unui bilant nou (anual, de regula in mai-iulie pentru anul precedent).
• Zilnic pentru componenta de conformitate, cand partenerul este monitorizat cu abonament.
• La cerere, cu „Verifica acum".

Ce NU este scorul?

• Nu este o garantie ca partenerul va plati.
• Nu include informatii nepublice (contracte, litigii nepublicate, comportamentul de plata la alte firme).
• Nu inlocuieste un raport comercial detaliat pentru expuneri mari.
• Nu este un rating in sensul reglementat (nu suntem agentie de rating).

Cum contesti un rezultat?

Din cont, pe fisa partenerului, poti semnala o valoare pe care o consideri gresita. Verificam sursa si, daca sursa publica s-a schimbat sau a fost citita gresit, recalculam. Daca partenerul este chiar firma ta si consideri ca datele publice te dezavantajeaza, scrie-ne la adresa din pagina Securitate si GDPR.

Metodologia se poate rafina in timp; schimbarile se anunta in cont, cu data, si nu se aplica retroactiv pe rapoartele deja generate.