Modul

Bonitate: scor A-E si limita de credit

Un scor de la 0 la 100, o clasa de risc de la A la E si o limita de credit sugerata, calculate din bilanturile depuse la ANAF, statusul fiscal, litigiile si datele de registru. Aceeasi metoda pentru toti partenerii, publicata.

Citeste metodologia Vezi preturile

Clasa B

Exemplu Transport SRL

CUI RO 12345674 J40/1234/2015 CAEN 4941

72/100 B risc moderat

Stare ONRC: Functiune
Status fiscal ANAF: Activ
TVA: Platitor TVA din 2015
VIES: Valid
e-Factura: Inregistrat
Limita de credit sugerata: 85.000 RON
Litigii (portal.just.ro): 2 dosare (Reclamant), 0 insolventa
Activitate: Transporturi rutiere de marfuri

Bilant 2025 - indicatori selectati
Indicator	Valoare	Context
Cifra de afaceri	4,2 mil. RON	+8 % fata de anul precedent
Capitaluri proprii	610 mii RON	pozitive
Rezultat net	190 mii RON	profit
Grad de indatorare	61 %	mediana CAEN 4941: 68 %
Lichiditate curenta	1,3	mediana CAEN: 1,1
Durata incasare creante	54 zile	mediana CAEN: 62 zile

Solvabilitate: buna
Lichiditate: adecvata
Profitabilitate: medie
Marime si dinamica: in crestere
Conformitate fiscala: fara semnale

Cum se calculeaza scorul de bonitate?

Scorul aduna puncte din cinci categorii - solvabilitate, lichiditate, profitabilitate, marime si dinamica, conformitate - pe baza a 20 de indicatori din bilant si a datelor fiscale si de registru. Inainte de punctaj se aplica sapte criterii eliminatorii: daca unul e indeplinit, firma primeste direct clasa E, indiferent de restul cifrelor.

Solvabilitate: Cat din activ e finantat din capitaluri proprii; gradul de indatorare.
Lichiditate: Poate firma sa isi plateasca datoriile pe termen scurt din activele curente.
Profitabilitate: Marja neta, rentabilitatea capitalului si a activelor.
Marime si dinamica: Cifra de afaceri, evolutia ei si a rezultatului fata de anul anterior.
Conformitate: Status fiscal, TVA, litigii ca debitor, vechimea bilantului.

Clasele de risc

A risc scazut scor 80-100
B risc moderat scor 65-79
C atentie scor 50-64
D risc ridicat scor 35-49
E risc foarte ridicat scor sub 35
KO criteriu eliminatoriu oricare dintre criteriile eliminatorii de mai jos

Criterii eliminatorii

Stare in registru diferita de „functiune"
Inactiv fiscal
Cod de TVA anulat din oficiu
Capitaluri proprii negative sau zero
Cifra de afaceri zero
Fara bilant depus in ultimii doi ani
Insolventa sau faliment ca debitor

Cum se deriva limita de credit sugerata?

Limita porneste de la cifra de afaceri si capitalurile proprii ale partenerului, se reduce daca fondul de rulment e negativ, se inmulteste cu un coeficient al clasei de risc (o firma A primeste mai mult decat una C), se rotunjeste si se plafoneaza. Valorile de intrare apar pe raport, ca sa poti verifica rezultatul si sa il ajustezi manual daca ai informatii suplimentare.

Ce vezi pe raport

Cifra de afaceri, capitalurile proprii, fondul de rulment, clasa si limita rezultata. Plus mediana CAEN pentru fiecare indicator.

Ce nu vezi

Coeficientii exacti si formula de plafonare. Sunt fixe pentru toti partenerii tai, ca sa poti compara corect intre ei.

Ce poti face

Sa suprascrii limita cu o valoare proprie, cu justificare, si sa pastrezi istoricul deciziilor pentru audit.

Intrebari frecvente despre bonitate

Scorul de bonitate este o garantie de plata?

Nu. Scorul e o evaluare pe baza datelor publice (bilant, status fiscal, litigii, registru) la data calculului. Nu inlocuieste contractul, garantiile sau asigurarea de credit comercial. Il folosesti ca prim filtru si ca argument documentat in decizia de creditare.

De ce nu publicati ponderile si formulele?

Publicam categoriile, criteriile eliminatorii si principiul de calcul, ca sa poti intelege si contesta un rezultat. Ponderile si formulele exacte sunt partea protejata a metodologiei, ca sa nu poata fi „optimizate" de o firma care vrea sa para mai solida decat este.

Ce se intampla daca firma nu a depus bilant?

Daca lipsesc bilanturile pe ultimii doi ani, firma primeste clasa E (criteriu eliminatoriu). Daca lipseste doar ultimul an, scorul se calculeaza pe ultimul bilant disponibil si fisa marcheaza vechimea datelor.

Cum se compara firma cu concurentii ei?

Pentru fiecare cod CAEN principal calculam mediane ale indicatorilor pe firmele cu bilant depus. Fisa arata indicatorul partenerului alaturi de mediana, ca sa vezi daca o indatorare de 61% e normala sau ridicata pentru sectorul lui.

Urmatorul modul: Litigii si insolventa Ghid: limita de credit pentru un client nou